Vad är ett säkerhetsbyte?

När du flyttar och önskar ta med ditt befintliga bolån till den nya bostaden, krävs vanligtvis ett säkerhetsbyte. Det innebär att bolånet får en ny säkerhet kopplad till den nya bostaden istället för den tidigare. Det ger dig möjligheten att behålla dina befintliga lånevillkor, såsom ränta och löptid, när du flyttar och byter bostad.

Vad är en säkerhet?

Säkerhet i ett bolån är den pant eller garanti som banken har för att säkerställa lånet. Vanligtvis är bostaden själva säkerheten för ett bolån, vilket innebär att om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet, kan banken kräva försäljning av bostaden för att täcka skulderna.

Varför vill man flytta bolånet till en ny bostad?

Oftast handlar det om att du bundit upp bolånet till en bra ränta – och att du vill ha med dig dessa förmånliga villkor även när du flyttar. Det handlar också om att slippa lösa ett bundet bolån, eftersom det kan resultera i att du måste betala ränteskillnadsersättning.

Hur kan jag göra ett säkerhetsbyte?

För att genomföra ett säkerhetsbyte behöver du vanligtvis kontakta din nuvarande bolånebank och informera dem om att du planerar att flytta ditt bolån till en ny bostad.

I de fall som din bolånebank tillåter ett säkerhetsbyte, kommer det också krävas att de godkänner den nya bostaden som säkerhet för bolånet.

Vad kostar ett säkerhetsbyte?

Avgifter kan tillkomma när du vill flytta bolånet till en ny bostad. Det kan handla både om en administrativ avgift från din banks sida, samt kostnad för nya pantbrev.

Är säkerhetsbyte inte möjligt hos din nuvarande bolånebank? Jämför bolån innan du tecknar ett nytt! Hos oss kan du göra en kostnadsfri ansökan om ett lånelöfte som vi skickar ut till våra partners för att se hur låg ränta du kan bli erbjuden.

Endast relevant med bunden ränta på bolånet

Det är också bra att känna till att ett säkerhetsbyte endast är relevant i de fall du har bundna bolån – eftersom det är då du vill behålla din nuvarande ränta och slippa ränteskillnadsersättning, vilket inte finns på rörliga bolån.

Går det alltid att flytta bolånet till en ny bank?

Det finns som sagt inget krav på att din bolånebank måste erbjuda dig ett säkerhetsbyte, även om det kan ligga i deras intresse för att få behålla dig som kund. Det kan också variera mellan bankerna hur smidig processen är.

Sedan finns det såklart fler faktorer som avgör om ett säkerhetsbyte är möjligt, till exempel den nya bostadens värde och din nuvarande ekonomiska situation.

Läs mer om att byta bank.

För- och nackdelar med att flytta bolån till ny bostad

Fördelar:

1. Behålla förmånliga lånevillkor: Genom att flytta ditt befintliga bolån till den nya bostaden kan du behålla förmånliga lånevillkor, såsom en låg ränta eller andra förmåner som du har förhandlat fram med din nuvarande långivare.
2. Sparande av tid och pengar: Att slippa lösa och ta ett helt nytt lån för den nya bostaden kan spara både tid och pengar på grund av undvikandet av avgifter för att lösa det gamla lånet och eventuella nya låneetableringsavgifter.
3. Kontinuitet i lånehistorik: Genom att flytta bolånet till den nya bostaden bibehåller du en kontinuitet i din lånehistorik, vilket kan vara fördelaktigt för din kreditvärdighet och framtida låneerbjudanden.

Nackdelar:

1. Kräver godkännande från långivaren: Att flytta bolånet till en ny bostad kräver godkännande från din nuvarande långivare. Ibland kan de avvisa en sådan förfrågan, särskilt om den nya bostaden inte erbjuder tillräcklig säkerhet eller om din ekonomiska situation har förändrats.
2. Begränsad flexibilitet: Vissa långivare kan ha begränsningar när det gäller att flytta bolånet till en ny bostad, vilket kan begränsa din flexibilitet när det gäller att välja den bostad du önskar.
3. Möjliga ändringar i amorteringskrav: Flytten av ditt bolån till en ny bostad kan leda till ändringar i amorteringskravet, särskilt om det nya lånet blir större i förhållande till bostadens värde. Det berättar vi mer om i stycket nedan.

Obs! Amorteringskrav kan påverkas om du flyttar bolånet

Har du ett bolån tecknat innan 2016 omfattas det inte av nuvarande amorteringskrav, som säger att alla bolån på över 50 % av bostadens värde måste amorteras.

Men om du genomför ett säkerhetsbyte kommer det, trots att du kan få behålla din ränta, räknas som ett nytt bolån. Det innebär att det kommer att omfattas av amorteringskravet och att du kanske kommer att få börja amortera på ditt bolån om du flyttar det till en annan bostad.

Alternativ till säkerhetsbyte

Om du inte kan eller vill genomföra ett säkerhetsbyte finns det alternativ att lösa ditt nuvarande bolån och ta ett helt nytt lån för den nya bostaden. Detta kan vara nödvändigt om din nuvarande långivare inte tillåter eller har svåra villkor för säkerhetsbyte.

Ska du ta ett nytt nytt bolån? Fyll i vårt formulär så kan vi hjälpa dig att hitta den bästa bolånebanken för just dig.

Genom att jämföra olika erbjudanden från bolånebanker kan du hitta det mest fördelaktiga lånet för din nya bostad. Kom ihåg att våra rådgivare alltid finns tillgängliga för att hjälpa dig genom hela processen, och att vår tjänst för att jämföra bolån är kostnadsfri utan att du binder upp dig till något.