Så går det till att jämföra bolån hos oss

Flyttabolån.se erbjuder en trygg och säker tjänst för att enkelt jämföra bolån och hitta de bästa villkoren för just dig.

Första steget mot en ny bostad – jämför lånelöfte inför bolånet

Är det dags för dig att köpa din första bostad? Spännande! Då har du kommit till rätt ställe, eftersom vi kan hjälpa dig att sondera terrängen efter ett bra lånelöfte.

Så fungerar ett lånelöfte

Ett lånelöfte är en fingervisning från banken om hur mycket de kan tänka sig att låna ut till dig. Det är ett värdefullt verktyg när du letar efter bostad då det ger dig en klar bild av din budget.

Första steget mot en ny bostad

Lånelöftet brukar vara det första steget mot att köpa en bostad, och de flesta söker lånelöfte redan innan man börjar titta på specifika bostäder. På så sätt vet man ungefär hur mycket pengar man har och röra sig med och vilka bostäder som blir aktuella att titta på.

Mäklare kan också vilja se att ni har ett bekräftat lånelöfte innan de accepterar ett bud på en bostad.

Ansök om bolånet när du hittat din drömbostad

När du väl har hittat din drömbostad är det dags att gå vidare och ansöka om bolån. Lånelöftet är nämligen bara en fingervisning, och det är väl när du bestämt dig för vilken bostad du vill köpa som banken kommer att pröva och godkänna själva bolåneansökan.

Även här kan vårt system för att jämföra bolån komma väl till pass. Med flera erbjudanden kan du verkligen välja det som passar dig bäst. Bara för att du fått ett lånelöfte hos en bank behöver inte det betyda att det är banken du till slut väljer att teckna bolån hos.

Ett lånelöfte kan vara giltigt i upp till 6 månader och mycket kan hända under den tiden. Har din ekonomi förbättrats kan det vara värt att jämföra bolån ytterligare en gång innan signering.

Du kan även jämföra boräntor för att utöka bolånet

Vår tjänst för att jämföra bolån gäller dock inte bara lånelöften och nya bolån. Du kan också välja att utöka bolån genom att flytta ett befintligt. Kanske behöver du pengar till en renovering eller vill samla privatlån i ditt bolån? Har du utrymme för det är det ofta ett smart val att belåna bostaden, eftersom räntan blir lägre.

Passa på att jämföra bolån när du vill lägga om lånet

Vid dessa tillfällen är det ett bra tillfälle att jämföra bolån. När du ändå ska lägga om lånet förändras villkoren och då kan det vara bra att se sig om efter vilken bank som kan ge dig bäst ränta.

Hur mycket kan jag låna till bostad?

Som du kanske känner till så får man i Sverige maximalt låna upp till 85 % av bostadens värde. 15 % av pengarna måste du alltså ha sparat ihop själv, annars kommer du inte kunna köpa bostaden.

Men hur mycket du kan få låna i ett bolån beror också på din kreditvärdighet, betalningsförmåga och skuldkvot.

Så fungerar skuldkvot

Skuldkvoten är en viktig faktor som bolånebanker använder för att bedöma din förmåga att ta på dig ytterligare skulder. Den beräknas genom att jämföra din årsinkomst med bolånet du söker.

Skuldkvotstaket kan se lite olika ut hos olika banker, men generellt kan man säga att du inte lär beviljas ett bolån som är större än 5–6 gånger hushållets årsinkomst. Har du en medsökande när du jämför bolån kommer era inkomster räknas ihop. Man räknar på årsinkomst före skatt.

Detta är ytterligare en anledning till att jämföra bolån. Eftersom varje bolånebank gör sin bedömning individuellt kan det vara smart att söka hos flera banker för att hitta bolånet som passar dig bäst.

Vad avgör räntan jag erbjuds på mitt bolån?

Det finns flera faktorer som påverkar den ränta du erbjuds på ditt bolån. Här är några av de faktorer som banken tittar på när de gör sin bedömning:

• Din inkomst
• Din familjesituation
• Nuvarande lån och skulder
• Storleken på bolånet du söker
• Val av räntetyp – bunden eller rörlig.

Varför nekas jag bolån?

Det kan finnas flera skäl till varför en bank nekar ett bolån. Det kan handla om din ekonomiska situation, betalningsanmärkningar eller att din skuldkvot är för hög.

Det kan i vissa fall vara möjligt att söka om ett mindre bolån för att få det beviljat – eller att söka hos en annan bank. Alla banker gör nämligen bedömningen individuellt när du ansöker, och olika banker riktar sig mot olika typer av kunder. Jämför hos oss så hjälper vi dig att hitta banken som passar dig bäst.

Läs också: Bolån med betalningsanmärkning

Viktiga aspekter att tänka på när du jämför bolån

När du jämför bolån är det viktigt att ha flera faktorer i åtanke. Här är några viktiga saker att titta på när du jämför:

• Räntan. Det är själva kostnaden för lånet och kommer att vara avgörande för ett bra bolån
• Bindningstid. Väljer du att binda räntan är det relevant att jämföra olika räntor med olika bindningstid
• Den totala månadskostnaden. Inklusive amortering och ränta – hur mycket kommer du att betala varje månad? Anpassa löptiden efter detta för att hitta ett bra upplägg.

Behöver du hjälp med hur du bäst ska lägga upp ditt lån finns alltid våra rådgivare här för att hjälpa dig under processen.

Jämför rörlig ränta jämfört med bunden ränta

Som vi precis nämnt kan du välja att ha rörlig ränta eller bunden ränta – eller en kombination – på ditt bolån.

Med rörlig ränta förändras räntan över tid sett till hur räntan förändras på marknaden. Med bunden ränta kommer du att ha samma ränta över hela din bindningstid – vanligtvis mellan 1–5 år.

Fördelar med rörlig ränta

Att ha rörlig ränta blir ofta lite billigare över tid, eftersom banken tar ut en mellanskillnad som trygghet för att binda din ränta. Det är också mer flexibelt, eftersom du kan flytta ditt bolån när du önskar.

Samtidigt kan ditt bolån snabbt bli väldigt dyrt om marknadsräntan höjs.

Fördelar med bunden ränta

Att ha bunden ränta på bolånet ger dig en trygghet i att du vet vad du kommer betala för ditt bolån över en bestämd period. Många väljer detta för att kunna sova gott om natten. Det är dock något dyrare än rörlig ränta.

Att jämföra och förstå skillnaderna är viktigt för att välja det som passar din ekonomi bäst. Du kan också välja att låsa en del av bolånet till bunden ränta och ha en del av bolånet i rörlig ränta.

Hur mycket måste jag betala för mitt bolån? Så fungerar amorteringskraven

När du jämför bolån är det viktigt att förstå hur mycket du kommer att betala totalt varje månad för ditt framtida boende.

Som vi nämnt tidigare kan du låna maximalt 85 % av bostadens värde. Enligt amorteringskravet i Sverige måste du då amortera, alltså betala tillbaka, 2 % av ditt bolån varje år.

Har du i stället en belåningsgrad på mellan 50 % och 70 % behöver du endast amortera 1 % av ditt lån varje år. Har du mindre än 50 % av bostadens värde belånad behöver du inte amortera alls utan betalar endast ränta.

Det är viktigt att förstå hur mycket du behöver amortera varje år och räkna detta ihop med räntan du erbjuds för att förstå dina totala månadskostnader för boende.

Du bör också räkna in övriga avgifter och driftkostnad för ditt boende för att se om budgeten håller.

Så får du lägre ränta på ditt bolån

Alla vill såklart ha så låg ränta på sitt bolån som möjligt. Här är några tips för hur du får ett så bra bolån som möjligt!

1. Jämför bolåneräntor

Att jämföra bolåneräntor är det första steget mot att få en lägre ränta. Genom vår tjänst kan du få flera erbjudanden att välja mellan.

2. Omvärdera din bostad

Om du redan äger en bostad, och den ökat i värde, kan det påverka din skuldkvot positivt och därmed sänka din ränta. Det kan även förändra hur mycket du måste amortera. Du får omvärdera bostaden var femte år eller när du gjort en stor ombyggnad eller renovering.

3. Förbättra din kreditvärdighet

Genom att se över och förbättra din kreditvärdighet kan du öka chanserna till en lägre ränta på ditt bolån. Det kan handla om att baka in privatlån i ditt bolån, säga upp kreditkort eller att undvika många kreditupplysningar.

Genom att jämföra bolån med Flytta Bolån kan du hitta det bästa alternativet för din ekonomi och dina framtida planer. Vi finns här för att göra processen smidig och hjälpa dig hela vägen!